Jämför lån och låna pengar

Låna pengar utan att besöka banken. När du jämför lån online hittar du det bästa lånealternativet. Du får besked direkt och pengarna utbetalas oftast samma dag. Du kan låna pengar utan säkerhet upp till 600.000 kr, via privatlån och blancolån även utan kreditupplysning från Upplysningscentralen. Det går även att få lån med betalningsanmärkningar.

• Hitta lån till lägre ränta
• Billigare att låna pengar online

Belopp:

Villkor:

Filtrera och välj vilken typ av lån som ska visasAlla lånSamla lånBilligast Lån max 29% räntaLån som ej tar UCLån med anmärkning

Visa fler lån

Vad innebär det att ta ett lån och låna pengar?

Ett lån är ett sätt att få låna en summa kontanter av en bank, för att kunna sprida ut kostnader för inköp och utgifter, eller för att investeringar. De lånade pengarna ska återbetalas månadsvis över en viss tid, tillsammans med en en räntekostnad.

När du har gjort alla dina amorteringar kommer pengarna du har lånat och räntan som tillkommit att vara till fullo betald.

Ett lån kan vara hjälpfullt om du behöver en större summa pengar än möjligt att införskaffa genom till exempel en månadslön.

Och om det används ansvarsfullt, så kan ett lån ge dig en ekonomisk frihet när du behöver det, exempelvis om du samlar dyra krediter eller utgifter till en enda månadsbetalning.

För att få den bästa räntan bör du ha ett så bra kreditbetyg som möjligt.

Om du har ett behov av att låna pengar

I livet kan det dyka upp situationer där du behöver extra pengar och därför överväger att ansöka om ett lån. Det kan handla om ett mindre belopp för att hantera en oväntad utgift, eller ett större belopp för exempelvis bil- eller bostadsköp. Eftersom våra privatekonomiska situationer varierar, har vi olika anledningar till att låna pengar.

• Tänk efter en gång till. Det första steget är att noga överväga om lånet verkligen är nödvändigt. Är det för att täcka en akut kostnad, eller finns det möjlighet att vänta och spara ihop pengarna?
• Bestäm ett ändamålsbaserat lånebelopp. När du väljer hur mycket du vill låna, bör du tänka på varför du lånar. Undvik att låna mer än vad som faktiskt behövs!
• Sätt en rimlig återbetalningstid. Reflektera över hur snabbt du kan betala tillbaka lånet. En återbetalningstid som passar din månadsbudget är viktigt för att undvika ekonomisk stress.
• Välj rätt lånetyp. Beroende på belopp och återbetalningstid kan du välja den typ av lån som passar dig bäst. Det finns flera alternativ, men två huvudkategorier är privatlån och snabblån.
• Förstå återbetalningskonsekvenserna:. Se till att du är medveten om vad som händer om du inte kan betala tillbaka lånet i tid. Utöver ökade räntekostnader kan försenade betalningar leda till ytterligare avgifter. I värsta fall kan det resultera i att Kronofogden kopplas in och en betalningsanmärkning registreras, vilket kan påverka din ekonomi negativt både nu och i framtiden.

Det är viktigt att även räkna med lånets avbetalningar i din månatliga budget. Kontrollera att din ekonomi har utrymme för dessa kostnader och ta hänsyn till avgifter och återbetalningstider innan du fattar ett beslut. Att låna pengar är en personlig åtagande, så det är avgörande att du förstår både vad som finns på lånemarknaden och hur det påverkar din egen situation.

Låna pengar till låg ränta

Att hitta banker och lån till låg ränta är inte svårt om du först jämför lånen. Att fylla i en låneansökan och låna pengar är bara några klick bort. Din inkomst, tidigare betalningshistorik och din framtida betalningsförmåga är viktigaste aspekterna när du ska beviljas lån. Genom att jämföra de svenska långivare och banker där du kan låna pengar utan säkerhet, kan du smidigt och enkelt välja lån till låg ränta och få pengar direkt.

Lån	1000-600 000 kr
Ränta	Fr. 2.9%
Låna utan säkerhet	Ja
Anmärkning accepteras	Ja

Hitta lägre ränta på lånet

Räntor och avgifter är viktiga komponenter av både återbetalningen och den totala kostnaden när du lånar pengar. Det är avgörande att vara medveten om hur dessa kostnader påverkar din privatekonomi innan du ansöker om ett lån.

Det finns tre huvudtyper av räntor att tänka på: nominell ränta, årsränta och effektiv ränta. Förutom räntekostnader kan det även tillkomma avgifter, såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter.

• Nominell ränta är den grundläggande räntesatsen och representerar en procentandel av det lånade beloppet, utan att ta hänsyn till andra kostnader.
• Årsräntan (Årlig kostnad i procent; ÅKP) är liknande den nominella räntan, men visar vad du betalar varje månad och varje år. Den inkluderar dock inte eventuella tillkommande avgifter.
• Effektiv ränta inkluderar den nominella räntan plus alla andra avgifter, vilket ger en mer exakt bild av de verkliga kostnaderna för lånet. Den effektiva årsräntan anges i procent och återspeglar de faktiska räntekostnaderna.
• Uppläggningsavgifter är en kostnad som vissa långivare tar ut för att upprätta låneavtalet, medan aviavgifter kan tas ut för att hantera faktureringen av dina månatliga återbetalningar.

Att betala tillbaka ett lån snabbare minskar det totala räntebeloppet, men innebär att månadskostnaden ökar. Omvänt innebär en längre återbetalningstid lägre månadskostnader men högre totala räntekostnader.

Återbetalning av lån

Låneåterbetalning omfattar de belopp du betalar varje månad för att återbetala lånet. Återbetalningen inleds vanligtvis månaden efter att lånet har betalats ut.

Vad ingår i återbetalningen?

I månadskostnaden för lånet ingår både återbetalning av lånebeloppet och räntekostnader samt eventuella avgifter som långivaren kan ha.

Din återbetalning omfattar räntor och eventuella tillkommande avgifter, som uppläggnings- och aviavgifter. Alla kostnader kopplade till ditt lån och återbetalningsplan bör framgå av låneavtalet, så det är viktigt att noggrant läsa igenom det, inklusive den finstilta texten.

Konsekvenser av misskötta återbetalningar

Om du inte återbetalar lånet i tid riskerar du att drabbas av förseningsavgifter, dröjsmålsräntor och eventuella avgifter från Kronofogden.

Att inte följa återbetalningsplanen kan leda till kostnader som gör ditt lån mycket dyrare än nödvändigt. Missade betalningar är en vanlig orsak till betalningsanmärkningar och kan leda till en ökad skuldsituation.

Obetalt lån kan gå till Kronofogden

Lånevillkoren inkluderar ofta vad som händer om du inte betalar i tid. Om betalningen inte görs, kan det till slut gå till inkasso, vilket innebär att ärendet hamnar hos Kronofogden. I värsta fall kan du få en betalningsanmärkning om du inte agerar på inkassokravet. Betalningsanmärkningar registreras och kan påverka dina möjligheter att få nya lån, eftersom de signalerar att du haft problem med att fullfölja ekonomiska åtaganden.

Det är inte Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar, utan kreditupplysningsföretagen. De mest kända företagen i Sverige är Upplysningscentralen (UC), Creditsafe och Dun & Bradstreet, tidigare känt som Bisnode. Dessa företag får sina uppgifter från banker, långivare, telekomföretag och inkassobolag.

Betalningsanmärkningar syns i regel i tre år för privatpersoner och fem år för företag efter registrering.

Hur påverkas du av en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning kan göra det svårare för dig att få lån, hyra bostad, ansöka om banklån eller skaffa mobilabonnemang.

Skuldsanering

Om du har skulder som du inte kan betala, trots att du har försökt, kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Skuldsanering innebär att du under en viss period betalar tillbaka hela eller delar av din skuld enligt en betalningsplan. Under denna period måste du leva på existensminimum, och eventuellt överskott ska gå till skulden. Om du beviljas skuldsanering får du en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen. Målet är att du ska bli skuldfri efter fem år.

Mer information om skuldsanering finns på Kronofogdens hemsida, där du också kan ta ett test för att se om du uppfyller deras villkor.

Vad kan du göra med pengarna och varför låna pengar?

Det kan finnas olika anledningar till varför du behöver låna pengar. Populära anledningar till att vi tar lån:

• Renovering av hemmet
  Oavsett om det gäller att byta kök, renovera badrummet eller planerar att bygga ut, så kan ett lån hjälpa dig att täcka kostnaderna för din husrenovering
• Köpa bil
  Ett billån kan hjälpa dig att ha råd med en ny bil och tillbehöv som exempelvis nya däck. Ibland kan ett blancolån vara mer fördelaktigt än de finansiella erbjudanden bilhandlaren erbjuder.
• Samla lån
  Du kan även använda ett lån utan säkerhet till att samla dyra utgifter, som kreditkortsskulder och smslån, till ett enda stort lån. Det betyder att du istället enbart betalar en utgift i månadern istället för flera.
• Bröllop
  Ett lån kan hjälpa dig att finansiera stora utgifter, för speciella tillfällen, som exempelvis en bröllopsklänning eller fotografering och festen.
• Akuta utgifter
  Oväntade kostnader, som att till exempel bilen går sönder kan vara en anledning till att du behöver låna pengar.

Tänk på att lån inte bör användas till spel, eller att ta ett personligt lån för att låna ut till någon annan.

Olika typer av sätt att låna pengar

Det finns olika typer av lån som passar alla situationer. Så du måste avgöra vilket alternativ som passar dina behov bäst.

Låna pengar med Blancolån

Kallas även för ”osäkrat lån” eller ”lån utan säkerhet” och låter dig låna relativt stora summor pengar (vanligen upp till 600.000 kr) utan borgensman. Med andra ord, behöver du inte säkra lånet med något du äger, som ett hus eller fastighet.

Eftersom det inte finns någon säkerhet för banken, måste du ha ett högt kreditbetyg för att kunna visa banken att du kan betala tillbaka lånet genom amortering varje månad. Eftersom det inte finns någon säkerhet är denna typen av lån mer riskabla för långivaren. På grund av risken är blancolån ofta dyrare än andra lån som är säkrade, som exempelvis bolån.

Du bör också tänka på att små lån utan säkerhet, ofta är dyrare än stora lån, som exempelvis snabblån.

Låna pengar med Samlingslån

Om du har många dyra utgifter, kreditkortsskulder och smslån, kanske du ska överväga ett samlingslån. Samlingslånen gör att du kan slå ihop alla dyra utgifter till ett enda lån, så att du endast behöver ha en utgift i månaden att tänka på varje månad. Vanligen betalar du då ett mycket lägre kostanad per månad och till en lägre ränta.

Se till att du tar reda på alla kostnader som kan tillkomma de gamla lånen då du avslutar dem, som exempelvis extra kostader för att avsluta ett lån i förtid, så att du täcker upp samlingslånet med så stort belopp som behövs för att lösa alla skulder.

Låna pengar med Snabblån, sms-lån och högkostnadskrediter

Om du har ett dåligt kreditbetyg har du begränsade möjligheter att låna pengar, men det är fortfarande möjligt att få lån. Du behöver dock vända dig till nishade långivare som vanligen har högre ränta och kostander, så kallade högkostnadskrediter.

Det kan vara bättre att hitta en medlåntagare till ett blancolån istället, tills du har byggt upp ditt kreditbetyg och kan beviljas ett eget lån, istället för att ta ett snabblån eller sms-lån.

Med andra ord, även om det inte är omöjligt att få ett lån utan säkerhet med uselt kreditbetyg, så är det betydligt svårare.

Låna pengar med borgen eller medlåntagare

Ett säkrat lån är de där du kan använda någonting du äger som säkerhet.

Du behöver inte åka till ett bankkontor för att låna pengar

Du behöver inte åka in till ett bankkontor och prata med en banktjänsteman för att få låna pengar. Numera görs alla låneansökningar på nätet. Att vara kund i banken sedan tidigare är inte längre lika viktigt som förr för att få ett lån till låg ränta. Den ränta du får på ditt lån sätts individuellt vid låneansökan, efter kreditprövning .

Det är enklast att ansöka om att låna pengar online, oavsett om du ska ansöka ett blancolån, bolån, billån eller snabblån, Eftersom processen är smidigare och snabbare online, än att åka till bankkontoret, så sparar du in både tid och pengar på att göra din låneansökan hemma.

Pengar lånas enklast online

Att låna pengar ska vara enkelt och det är det det du då ansöker lånet online. Det är enklare att jämföra lån är enklare än att räkna till 3. Du hittar alltid det bästa lånet och den bästa räntan på ditt lån, genom att jämföra bankernas erbjudanden i jämförelsetabellen. Och vem vill ta dåliga beslut och inte ha den bästa räntan på sitt lån?

Råd vid låneansökan

Om du har bestämt dig för att låna pengar har du förmodligen tänkt igenom ditt beslut noggrant. Att ta ett lån är en betydande åtgärd som kräver eftertanke. Många av oss behöver låna pengar någon gång i livet, till exempel vid hus- eller bilköp, renoveringar, eller när vi ska köpa nya vitvaror.

Kostnader kopplade till lån

Det är viktigt att vara medveten om att låna pengar alltid medför kostnader.

• Låna med försiktighet. Det viktigaste när du tar ett lån är att förstå lånekostnaderna. Se till att du inte lånar mer än vad du har råd att betala tillbaka. Om möjligt, överväg att spara ihop pengar istället.
• Undvik att låna för att betala av skulder: Ta inte ett nytt lån för att täcka ett befintligt lån, eftersom det kan leda till en ond cirkel av skulder. Kontakta istället din långivare för att diskutera eventuella ändringar i låneavtalet. Den enda gången det kan vara acceptabelt att ta ett nytt lån för att betala av ett gammalt är vid en skuld-samling, där flera mindre lån och krediter slås ihop till ett.

Om du har problem med att återbetala ditt lån är det viktigt att snabbt kontakta din långivare för att se om det går att justera lånevillkoren.

Alternativ kreditupplysning när du ska låna pengar

Vill du låna pengar utan att en kreditupplysning via UC ska göras, så finns idag alternativ som: ”lån utan UC”. Det används för de flesta små krediter och lån, vilka inte kräver lika hög inkomst som större privatlån.

De aktörer på finansmarknaden som kan ge lån utan UC-kontroll hittar du under ”snabbån” eller ”sms lån med direkt utbetalning utan UC”. Benämningen snabblån betyder att ansökan är enkel, går snabbt att fylla i och att handläggningen går snabbt. Detta är möjligt eftersom små lån har mindre krav. 

Smslån är ett äldre namn på snabblån och kommer från den tiden då man kunde låna pengar genom att skicka ett sms från sin mobiltelefon. Idag heter smslånet oftast snabblån och även om du inte skickar ett sms för att få lån, så gör du enkelt låneansökan via mobilen och med mobilt Bank ID.

Smslån har högre ränta än de traditionella banklånen, upp till 44%, men i gengäld kommer pengarna på kontot inom 5 minuter och kan vara en alternativ lösning på ett akut pengaproblem.

Låna större pengar, lån upp till 600 000 kr

För att låna pengar upp till 600.000 kr så varierar kraven. Det finns stora lån upp till 600 000 kr som du kan få utan säkerhet och med betalningsanmärkningar. Behöver du låna pengar på belopp upp till 300 000 kr så är kraven mindre än för att låna 600 000 kr. Exempelvis kan banken vilja se dina senaste löneutdrag eller intyg på att du har en anställning om du vill låna upp till 600 000 kronor utan säkerhet. Det är dock inte så vanligt att man ansöker om så stora privatlån utan säkerhet, eftersom det då är mer förmånligt att lämna en säkerhet, exempelvis bostad och få lägre ränta på lånet.

Olika kreditupplysningar beroende på hur du lånar pengarna

Det som är säkert är att oavsett om du vill låna mycket eller låna lite pengar så finns det flertalet banker som använder olika typer av kreditprövningssystem, så du kan anpassa kreditupplysningen efter hur mycket du vill låna. 

Behöver du låna pengar blixtnabbt och få lån utbetalt på kontot direkt, så väljer du snabblån. Snabblån är det snabbaste låneform vi har i Sverige. Den kreditupplysningen som banken tar vid ansökan om snabblån är enklare och registrerar ingen kreditförfrågan i Upplysningscentralens register.

Låna pengar och få kreditförfrågningar hos UC

Har du råkat ut för ett lågt kreditbetyg genom kreditförfrågningar som registrerats hos UC? Säger bankerna säger nej till lån via UC? Då kan du istället låna pengar genom att jämföra lån där du kan låna pengar med svag kreditvärdighet. Där kommer snabblån och smslån in i bilden. Snabblån tar ingen UC och har därför inte tillgång till registret om de registrerade förfrågningarna.

VId kreditbedömning via andra kreditupplysningsföretag som vanligen Creditsafe eller Bisnode bedöms din kreditvärdighet utan att förfrågningarna hos UC tas med. För vissa kan det vara en fördel.

Kreditupplysning oavsett vilken typ av lån

Det kommer alltid att göras en kreditprövning och tas en kreditupplysning på ett eller annat sätt, när du lånar pengar. Flera av de större lånen och alla storbankerna gör kreditupplysningen hos Upplysningscentralen, men inte alla lån. Det finns flera anledningar till varför man ibland bör undvika att få många kreditförfrågningar och det är en av anledningarna till att man ibland hellre ansöker små lån som snabblån och smslån när man vill låna pengar.

Låna pengar med många UC förfrågningar

Har du många UC-förfrågningar sedan tidigare (12 månader tillbaka) bör du ansöka lån som inte gör UC-kreditupplysning för störst chans att få beviljat lån. Tidigare låneansökningar gjorda via UC kan ställa till det om du har varit en aktiv lånesökande och leda till sänkt kreditbetyg. Däremot gör det inget med 1 eller två tidigare ansökningar. Vill du inte chansa på att få för många registrerade kreditförfrågningar, kanske för att ”spara dem” inför framtida bolån, så ska du inte slösa på dina slagningar hos UC.

Låna pengar via låneförmedlare

När du lånar pengar via en låneförmedlare så tar de ofta kreditupplysning via Upplysningscentralen, vilket ger en förfrågan i registret. Fördelen är att ansökan går till så många banker (25-40 st) att du sparar in på dessa förfrågningar. Så att ansöka lån via en låneförmedlare är det bästa valen och ger chansen till lägsta räntan på lånet.

Med bra kredithistorik kan du låna pengar vart som helst

Men om du uppfyller alla kriterier för att låna pengar, en bra inkomst, har få UC-förfrågningar sedan tidigare och saknar betalningsanmärkningar, så kan du troligen välja vilket lån som helst av alla de långivare vi har i Sverige. Swedbank, Handelsbanken, Nordea och alla och de större bankerna som faktiskt äger Upplysningscentralen tar alltid UC, men genom att ansöka om att låna pengar via en låneförmedlare når din ansökan oftast även dessa storbanker. Där kan du också få lägsta räntan på lånet.

Jämföra först – Låna pengar sen

Nishade låneaktörer för snabblån, som exempelvis Ferratum, tar inte kreditupplysning från Upplysningscentralen och betalar ut pengarna snabbt upp till 50 000 kr, medan låneförmedlare som Enkelfinans och Lendo kan hjälpa dig att låna pengar upp till 600.000 med endast en kreditupplysning. Du kanske vill låna pengar till kontantinsatsen på en bostad eller till att köpa möbler eller renovera hemma. Då är det smart att göra ansökan via någon av dessa bankförmedlare för att hitta bästa villkoren.

Låna pengar billigast

Billigast lån är bästa valet för plånboken såklart. Ska du låna pengar, då ska du sträva efter att hitta lån till låg ränta och låna billigast. Lån mellan 1 000-600 000 kr som heter privatlån, är billigare än snabblån med samma belopp. Istället för att låna 10000 via snabblån är det oftast billigast att ansöka lånebeloppet via en bank som har blancolån.

Alla lån utan säkerhet ger pengar nästan lika snabbt som snabblån. Kanske får du inte pengarna inom 5 minter med ett blancolån, men ofta där lån snabbt samma dag och dessutom till låg ränta.

Du kan alltid låna pengar till vad du vill, banken ställer inte krångliga frågor om vad du ska ha lånet till då du ansöker lån utan säkerhet. Du kan till och med även låna pengar räntefritt hos ett antal banker.

Låneansökan online

Oavsett om du vill låna pengar till bil, ansöka lån att köpa en soffa eller annat syfte, behandlas låneansökan direkt. Privatlån är billigare lån och det är just blancolån, alltså lån utan säkerhet som har högst beviljandegrad. Våra genomsnittkunder ansöker lån på 70.000 kr via lån utan säkerhet.

När du gör låneansökan online får du besked direkt, ofta på skärmen inom några sekunder. Ibland kan banken behöva komplettera uppgifter för att fatta ett beslut om att bevilja lån. Då handlar det oftast om att dina inokmstuppgifter inte har uppdaterats i kreditupplysningen, eller att du har många betalningsanmärkningar och banken vill veta mer.

Förberedelser inför låneansökan

En av de viktigaste sakerna du bör göra när du funderar på att ansöka om ett lån är att få en tydlig bild av din privatekonomi. Detta steg är avgörande, särskilt eftersom många ansöker om lån när deras ekonomiska situation är osäker.

Identifiera varför du behöver lånet och hur det relaterar till dina långsiktiga ekonomiska mål. Ska lånet täcka oförutsedda utgifter, renoveringar, eller hjälpa dig att betala av befintliga skulder?

Granska din månadsbudget för att se om du kan omprioritera utgifter för att återfå balansen utan att behöva ta ett lån. Om du inte redan har en budget, bör du definitivt skapa en – det finns många resurser som hjälper dig att budgetera effektivt.

Har du en ekonomisk buffert eller besparingar som du kan använda istället för att ta ett lån? Även om det kan kännas motigt att använda pengar avsatta för framtida drömmar, som en resa, för att köpa en ny tvättmaskin, kan det vara värt det för att undvika de kostnader och förpliktelser som ett lån innebär.

Utvärdera din nuvarande skuldsituation. Om du redan har befintliga skulder och lån, överväg hur ett nytt lån kan påverka din ekonomi. Det är viktigt att ha en klar bild av hur alla dina åtaganden samverkar innan du tar på dig mer skuld

Låna pengar när du vill och varifrån du vill

Du kan låna Pengar Online, hemifrån, i stan eller med andra ord, vart du vill via banker som erbjuder privatlån. Det är de större lånen utan säkerhet. Men du kan också låna pengar till mindre belopp och låna 5000 kr och mer utan UC. Den som har betalningsanmärkningar kan också få lån eftersom flera banker ser till din framtida betalningsförmåga hellre än din tidigare situation.

• Ett beviljat lån 1000-800.000 kr, utbetalas oftast samma dag. Om du lånar pengar på förmiddagen kan du få utbetalning av lånet på eftermiddagen, samma dag! Du kan alltså låna pengar, när och varifrån vilken plats du vill.
• Du ansöker enklast lån direkt i din mobil, men det går bra även från PC-n eller Ipaden.
• När du ansöker om att låna pengar online, då får du svar direkt på skärmen och lån som beviljas av banken betalas ut så snart ansökan har signerats och godkänts.

Mindre lån, lån utan UC och snabblån, med små belopp har ofta snabbare utbetalningstid än privatlån, men ett privatlån kan vara värt att vänta på i 1-2 dagar då räntan för dessa lån är mycket lägre. Så vill man låna pengar snabbt får man betala extra kan man säga.

Privatlån online är detsamma som konsumtionslån

Är du ute efter att låna pengar, så kan du låna genom privatlån Online och direkt få lånet utbetalt till ditt bankonto. Dessa lån utan säkerhet, så kallade konsumtionslån, med Lånebelopp upp till 800.000 kr kräver ingen borgensman. Du kan alltså låna upp till 800.000 kr, nästan en miljon kronor utan att behöva lämna en fysisk garanti eller säkerhet.

Och vill du låna pengar för att lösa en ekonomisk besvärlig situation och skulden är stor, så krävs att du har någonting att backa upp lånet med. Grundvillkoren är att du vara 18 år fyllda och ha en fast inkomst. Ju större lånebelopp du behöver, desto större blir inkomstkraven.

Storbankernas ränta ligger just nu från 2,9%. Om långivaren tillämpar individuell räntenivå så kommer räntan för ditt lån att bli billigare, desto högre kreditvärdighet du har.

Även om det är möjligt att ansöka låna upp till 800.000 kronor utan borgensman eller säkerhet, så måste banken se att du har möjlighet att kunna sköta betalningar och amortering. Ju bättre förutsättningar du har för att kunna återbetala lånet, desto större är chansen att du kan hitta lån med låg ränta.

Lånutanuc.se

Varför låna pengar?

Att det finns banker och kreditinstitut som vill låna ut pengar är en förutsättning för att samhället ska fungera. Utan lån skulle varken företag eller privatpersoner kunna leva. Det är inte bara de som inte redan har pengar som vill låna. Och det finns inte enbart snabblånoch smslån att välja på. Vi lånar pengar till att köpa bostad, checkkrediter för företag och för att köpa fordon exempelvis.

Att låna pengar kan också vara ett sätt att behålla kvar sina sparade pengar på kontot. Att köpa hus utan att låna pengar eller att starta ett företag utan startkapital skulle till exempel vara väldigt svårt för många.

Man kanske också vill spara pengarna till något speciellt och väljer att låta sparkontot stå orört, för att istället låna en slant. Så även den som har mycket pengar, lånar faktiskt ibland också pengar, för att slippa röra sina sparade pengar. Ibland kan det vara mer fördelaktigt att låta sparpengarna stå kvar på kontot och istället ta ett lån. Det kan också vara så att att sparpengarna är låsta ett visst antal år.

Låna pengar till vardagsutgifter

Villkor för att låna pengar

Det finns alltid ett villkor bakom ett lån. Alla kan inte bli beviljad lån och får inte låna pengar. Det finns tyvärr inte lån som beviljar alla. För att kunna ingå ett låneavtal, så krävs för det första att man har åldern inne.

Man måste vara myndig och ha fyllt 18 år. Och därefter att man uppfyller de lånevillkor som långivare har. Alla banker har olika lånevillkor och skillnaderna mellan blancolån och snabblån är stora. Däremot gäller grundvillkoren alltid, oavsett om det är en kredit, banklån, snabblån, smslån eller kreditkort du behöver.

• Vara myndig, minst 18 år fyllda
• Inneha ett svenskt bankkonto
• Vara svensk medborgare
• Ej ha skuldsaldo hos Kronofogden

Som privatperson kan man använda olika lån. Det vanligaste är blancolånet, vilket är ett större lån utan säkerhet, men det finns andra typer av lån. Just blancolånet används ofta som topplån eller handpenning till ett bolån, ifall man vill köpa hus utan sparkapital.

De lånetyper vi har i Sverige är:

• Privatlån
• Konsumtionslån
• Sms-lån
• Snabblån
• Bolån
• Billån
• Båtlån
• Kreditlån
• Kreditkonto
• Kreditkort
• Checkkredit
• Lantbrukslån

Man kan låna pengar med betalningsanmärkningar

Utöver de vanliga lånevillkoren som anges ovan, så brukar banken i de flesta fall kräva att du som låntagare ska vara folkbokförd i Sverige i 3 år. Andra krav för att få låna pengar kan många gånger vara att du inte ska ha betalningsanmärkningar. Der är dock inget hinder att låna med betalningsanmärkningar, även om vissa banker säger nej. Snabblån framför allt är mer villiga att ge lån med betalningsanmärkningar, men även en del blancolån.

Det finns banker och långivare som har specialiserat sig på att erbjuda lån med betalningsanmärkningar. DÅ anmärkningar behöver inte vara det största problemet för att få låna. Säger din bank nej, vänd dig till en bank som godkänner betalningsanmärkningar.

Lån med anmärkning går bra, men inte vid personlig konkurs

Man får inte vara i personlig konkurs eller ha skuldsanering för att kunna låna pengar. Det finns många banker däremot som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar. Du hittar lånen i vår lista för vi jämför lån.

Om du behöver låna pengar är det viktigt att du läser på om vilka lån som finns. Då kan du välja ett lån som passar dig och din ekonomi bäst.

Källa: Hallå Konsument | https://www.hallakonsument.se/konsumentratt-kopsatt/olika-typer-av-lan/

Låna pengar med aktivt skuldsaldo

För att bli beviljad att låna pengar från långivare av blancolån utan säkerhet, krävs det att din ekonomi är bra. Din hushållsbudget ska klara av att amortera på ett lån. Du kommer med högsta sannolikhet, att få ett nej till att låna pengar ifall du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Däremot går det bra att låna pengar med befintliga betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden som inte gått till utslag, ifall skuldsaldot är betalat och ligger på noll.

Lån med borgensman vid betalningsanmärkningar

Vill du låna pengar trots att du har betalningsanmärkningar, kan banken ibland kräva en säkerhet i form av bra inkomst eller en borgensman av dig. Anledningen till det är att de vill ha en garanti för att de ska få tillbaka sina pengar. Om du trots dessa säkerheter inte kan få ett lån på grund av betalningsanmärkningarna, då kan någonting fysiskt lämnas som säkerhet. Exempelvis pantbrev på din fastighet.

För och nackdelar med att låna pengar online

Med lån finns det både fördelar och nackdelar:

Fördelar

• Många pålitliga låneinstitut med förmånliga lånevillkor.
• Det är enkelt att hitta ett lån som passar dig genom att använda en jämförelsetjänst
• Ansökningsprocessen online är både snabb och smidig.
• Du får vanligtvis svar på din låneansökan inom kort.

Om din ansökan godkänns kan utbetalningen ske snabbt, och vissa långivare erbjuder även direktutbetalningar och betalningar under helger. Det finns även långivare som erbjuder lån utan att göra en kreditupplysning hos UC.

Nackdelar

• Den enkla tillgången till lån kan öka risken för överbelåning.
• Många online lån har höga räntor och avgifter, vilket kan bli kostsamt.
• Det finns en risk för dröjsmålsavgifter, skulder och betalningsanmärkningar om du missar betalningar.

Medlåntagare kan underlätta för lån

Tidigare hette det då att man hade en borgensman för sitt lån, men numera pratar man om medlåntagare. En borgensman och medlåntagare är nästan samma sak, men det vissa några skillnader.

Likheten ligger i att om du inte kan amortera på ditt lån så kommer både borgensmannen och medlåntagaren att bli betalningsskyldig. En medlåntagare har fördelen att få dra av räntekostnaderna i sin deklaration. Det får inte en borgensman göra.

Medlåntagaren måste ha bra kreditvärdighet

Medlåntagaren och borgensmannen får även dem genomgå en kreditprövning, då det kommer att tas in kreditupplysning på er båda. Då kommer ni att måste lämna en redovisning av er ekonomiska förmåga och om du själv har ett lågt kreditbetyg är tanken att den andra personens kreditbetyg ska vara så pass bra att det ska väga upp ditt som är sämre.

Medlåntagaren får inte ha anmärkningar

Hen ska inte ha betalningsanmärkningar och ska kunna uppvisa en bra betalningsförmåga. Därefter kommer banken att väga upp dina ekonomiska svagheter, eftersom de vill vara säkra på att återfå pengarna. Man måste för det andra, även kunna uppvisa att man har en giltig identifiering, om man vill låna pengar. Detta görs då enklast med en e-legitimation som BankID.

Kom ihåg att ni båda ska läsa igenom alla villkor noga innan du lånar. Det är också viktigt att medlåntagaren verkligen förstår innebörden med att ansvara för ”ditt” lån och att det kan innebära att hen själv försätts i en ekonomisk svår situation om lånet inte återbetalas.

Vanliga frågor om att låna pengar

Lån pengar online vs hos bankkontoret

Om man redan har en bankkontakt på ett fysiskt kontor och känner sig trygg med denne, så ska man naturligtvis vända sig dit. Sedan kan det ändå finnas hinder på vägen som gör att din egna bankman inte kan hjälpa mig.

Du kan t.e.x vara maxbelånad i din bank, eller så har du råkat få betalningsanmärkningar, vilken strider på deras policy. Vad gäller andra tjänster än att låna pengar, så är det oftast mer lönsamt att jämföra produkterna.

Genom att själv jämföra online så kommer du nästan alltid undan billigare än om du går till en storbank som t.e.x exempelvis SEB-Skandinaviska Enskilda banken. Har du en bra förhandlingssits med det egna bankkontoret, så är det kanske bättre, men för att hitta bästa och billigaste lånet bör du alltid jämför alla alternativ. Även om bankkontoret gett dig ett redan bra ränteerbjudande.

Vanligaste lånebeloppet

De vanligaste lånebeloppen som vi svenskar lånat mellan år 2019-2021 är blancolån mellan 5000 kr och 800.000 kr. 300.000 kr är en vanlig summa, kanske på grund av många lånar pengar till bostadslånets topplån.

Återbetalningstiderna ligger mellan 1 och 15 år. För att kunna bli beviljad det högre lånebeloppet, det vill säga, över en halv miljon kronor, så krävs det att kreditbetyget är väldigt högt och att betalningsanmärkningar saknas.

Lånar du mindre belopp så kan det vara en högkostnadskredit. Då är det viktigt att du är medveten om att du inte bör ansök om du inte kan betala tillbaka hela skulden. Då riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd vänd dig till budget och skuldrådgivningen om du känner att du lånat för mycket pengar. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Livet förändras när du lånar pengar

Man bör fundera varför man ska låna pengar om man inte har råd till det man behöver. Då borde det första alternativet vara att försöka öka inkomsterna innan man ansöker ett lån. Det krävs alltid en inkomst för att få ett privatlån och alla kan inte bli beviljad att låna stora belopp. Hela livssituation berörs av att låna pengar oavsett om det är så eller större lånebelopp.

Stora lån behöver en större kreditprövning än små lån

När du ansöker om ett större privatlån blir processen lite större än då du ansöker om små lån. Om banken ska skicka över stora pengar till dig så vill de garantera sig att de får tillbaka dem.

Genom göra en kreditprövning från UC så får de en stabilare grund att gå på inför ett kreditbeslut, än smslånen som använder enklare kreditupplysningar genom exempelvis Bisnode och Creditsafe.

Därför tar de allra flesta privatlån och lån över 50.000 kr sin kreditupplysning från Upplysningscentralen. Vid ansökan till ett större blancolån, kommer du också att få göra en lite större redogörelse för dina inkomster och utgifter. Detta är egentligen inget avancerat och tar bara några minuter att fylla i. Det gäller att visa banken att du har pengar över varje månad som både räcker till att betala på ditt stora lån och att ändå kunna leva som vanligt.

Ansökningsprocess vid när man lånar pengar via privatlån

När man ansöker ett smslån eller snabblån så går hela låneprocessen blixtsnabbt, därav namnet. Ofta får man pengarna utbetalt samma dag, även på helgerna i form av helglån. När man ska låna pengar av privatlån tar det lite längre tid, ibland mellan 1-3 dagar.

Men det går ändå att få pengar på kontot via stora privatlån samma dag om allt flyter på bra. Fyll i en ansökan före lunch och se till att allt översstämmer med uppgifterna som banken kommer att se i sin UC, så har du kanske lånet utbetalt på eftermiddagen.

Låneutbetalning samma dag

Om inga hinder föreligger för att bevilja ditt lån så är det fullt möjligt att få ett stort lån samma dag, för om inget är missvisande så kommer ansökan att behandlas direkt automatisk och du får besked direkt online. Om något däremot inte stämmer, eller avviker från UC-s uppgifter så behöver banken kontakta dig för att ställa frågor. Då blir det en manuell prövning.

Manuell prövning vid låneansökan

En manuell prövning kräver handpåläggning av en person. Det kan ta en dag extra och då är det inte säkert utbetalningen hinner processas direkt, varav utebetalningen av lånet kan bli fördröjt 1-3 dagar.

Ett vanligt exempel på när en manuell prövning måste göras, är när inkomstuppgifterna från Skatteverket inte hunnit registrerats hos UC. Så se till att de uppgifterna du uppger överensstämmer med kreditupplysningen för att spara tid och kunna få lånet utbetalt snabbare.

När du lånar pengar tillkommer ränta och kostnader

Till alla lån tillkommer räntor och kostnader. Banken skulle inte ha råd att låna ut pengar om de inte tog ut avgifter för lånet, som täcker upp administrationskostnader och driftkostnader. Den absolut lägsta räntan på ett lån får du genom att lämna något värdefullt i säkerhet, som täcker upp lånets kostnad.

Exempelvis en bostad. När det kommer till privatlån så lämnar man som bekant inga säkerheter och därför blir räntan också högre. Banken får inte ta ut hur hög ränta som helst. Det får inte vara ockerränta och den maximala räntan som får tas ut är 39%.

Ett vanligt privatlån kan se ut så här:

• Lägsta lånebelopp 10.000 kr
• Max lånebelopp 800.000 kr
• Lägsta ränta: 2.95%
• Högsta räntan 29.95%

Hitta bästa lånet

Du kan spara in tid och pengar genom att ansöka lån via en låneförmedlare (som även kan hjälpa dig samla lån). Om du inte redan bestämt vilken bank du ska ansöka lånet hos, så prova en låneförmedlaren. Istället för att då ansöka om lån hos flera banker så kan du då genom, t.e.x Lendo eller Zmarta, göra en enda ansökan och få offert från flera banker.

Med endast en tagen UC. På så sätt får du inte många förfrågningar men kan få erbjudande från upp till 40 banker med en enda ansökan. Att låna via låneförmedlare är helt kostnadsfritt och kan öka dina chanser att låna pengar direkt.